通常、お金を借りる際には利息が付けられますが、
この利息の上限は、法律によって定められています。

　　＜利息制限法＞
　　　�@借金が１０万円未満　⇒　利息の上限は２０％
　　　�A借金が１０万円以上１００万円未満　⇒　利息の上限は１８％
　　　�B借金が１００万円以上　⇒　利息の上限は１５％

今あなたが、お金を借りている消費者金融の利息を確認してみてください。
もし、利息が２０％を超えているなばらば、利息を支払い過ぎていることになります。

このように、もともと法律の定めによって支払う必要のないお金を、
現に、支払っている状態を
過払金が発生しているといいます。

過払金の発生分は、当然元本に充当されますので、
その分借金は減ることになります。

更に、過払金が発生している状態が長期にわたっていると、
既に、借金は完済されていて、逆に返済し過ぎているかもしれません。
『あなた自身が、５０万の借金が残っていると思っていても、
　実際には、払い過ぎた分３０万円を返してくれと言えるのです。』
おおよそ、５年以上の取引があると
過払金が発生していると言われています。

（１）現在あなたが抱えている債務を整理していきます。
　　　まず、最初に
　　　『いったい何社からお金を借りているのか。』
　　　『それぞれいくら返さなければならないのか。』
　　　を明からにしていきます。
　　　　　この時、法律で認められた利息を適用して金額を計算し直しますので
　　　　　「確か１００万ぐらい借金がある」と、あなた自身が思っていても、
　　　　　　実際には７０万だったり
　　　　　　もしかしたら、払い過ぎていて、その分を取戻せる場合もあります。

（２）有効な法的手続きを検討します。
　　　『返さなければならない金額がはっきりとすれば、今度は、
　　　　あなたの、今のこの状況で、本当に返すことが可能なのか不可能なのか。』
　　　　を考えていきます。
　　　　　　現在の収入・持ち得ている財産の額と、
　　　　　　月々の返済額とを見比べて下さい。

　　　　　　　�@『返済は不可能。』というのなら、
　　　　　　　　破産の手続きを考えていきます。

　　　　　　　�A『いくらか返済額の減額が出来れば、
　　　　　　　　返せていけるかもしれない。』というならば
　　　　　　　　任意整理、個人再生等の手続きを考えていきます。